經修訂的合資格按揭規則

這個博客是我的同事寫的主任Theresa達根

2020年12月,消費者金融保護委員會(CFPB)發布了新的通用合格抵押貸款(QM)最終規則。盡管新的最終規定於2021年6月30日生效,但規定的2021年7月1日的合規日期被推遲到2022年10月1日。對於在新的合規日期之前收到的申請,貸款人可以選擇遵循原始的QM規則、GSE Patch QM規則(如果房利美和房地美在此期間沒有退出托管),或新的最終的QM規則。2022年10月1日或之後的申請必須遵守新規定。由於新冠肺炎疫情的影響,消費者金融保護局決定推遲強製執行。

新規則最顯著的影響是對Z條例的修正,該條例將償還能力的定義從43%的最高債務收入比改為基於價格的門檻。這個新模型考慮了年利率(APR)、利率利差和平均優惠利率(APOR)。

根據新規定,有一個結結性的假設,即如果自利率設定之日起,APR不超過同類貸款的APOR 1.5%,借款人就可以償還貸款。此外,有一個可反駁的假設,即如果APR超過類似貸款的APOR大於1.5%但小於2.25%,借款人就可以償還貸款。請注意,小額貸款、人造住房和從屬留置權的門檻更高。此外,目前的積分和費用承銷標準沒有變化。

新規則適用於由住宅擔保並受償還能力(ATR) QM規則約束的消費者交易。它不包括《借貸真相法》和ATR豁免貸款或在Z條例中豁免這些要求的貸款,如投資物業和住房金融機構發起的貸款。HELOCs也被排除在規則之外。

雖然消費者金融保護局將其合規日期推遲到2022年10月,但房利美和房地美並沒有根據這一延遲調整其指導方針。從2021年7月1日起,房利美和房地美將隻購買符合新規定的貸款。申請日期在20201年7月1日之前但不符合新QM規定的貸款必須在2021年8月31日之前購買。然而,建設到永久貸款的購買日期延長至2022年2月28日。有關更多信息,請參閱房利美貸方信房地美(Freddie Mac)公告

我們能幫上什麼忙?

CLA已準備好協助你的院校。我們的按揭專業人員可以幫助您評估這一新規則對您的業務的影響。我們是來了解你並幫助你的。聯係我們如有任何問題或想了解我們如何協助您的按揭業務。

  • 781-402-6416

Elizabeth Dailey, JD,是一名董事.她畢業於新罕布什爾大學(University of New Hampshire),並獲得了新英格蘭法(New England Law)法學博士學位。她被馬薩諸塞州律師協會錄取了。

評論都關門了。

通過電子郵件接收CLA的住宅按揭博客

*表示需要

Baidu
map